재테크의 시작 무료재무설계 상담으로 계획적으로 하세요.
취업난에 퍼덕이는 청년층도 고민이 많을테지만, 30대 후반을 시작으로 노후에 대한 걱정이 들기 시작하는 분들 역시 많을실 꺼예요. 저 또한 그런 나이구요. 하지만 막상 노후를 대비해야지 하면, 어디서 어떻게 무엇부터 해야할지 참 난감하죠. 현재 벌어들이는 수입을 몽땅 노후자금으로 대비해둘수도 없구요.
생활도 해야하고 자식공부도 시켜야하니 매달 일정금액을 별도로 빼기란 가계가 빠듯하죠. 그래서 은행창구도 뒤져보고 남들은 어떻게 노후를 대비하는지 들어보기도 합니다만, 정말 많은 금융상품들 중 나에게 맞는 상품은 어떤건지 판단하기가 참 어렵드라구요. 그래서 요즘 무료재무설계 상담을 통해서 재무상담을 받는 분들이 많으신거 같아요. 재무설계라 하면 예전엔 돈 많은 분들의 돈놀이(?) 쯤으로 여겼고 나와는 거리가 먼 이야기라고만 생각했는데, 요즘은 가계가 빠듯할수록 더 돈을 잘게 잘 쪼갤수 있는 방법이 필요하다는 생각이 들어서 재무설계를 해주는 곳을 몇곳 찾아봤는데, 설계를 해주는 곳 자체에도 비용이 들지 않을까 했는데, 의외로 무료로 재무설계를 해주는 곳이 많드라구요.
싼게 비지떡 무료니까 뭐 대충..이런생각도 처음엔 들었지만, 가만 생각을 해보면, 마트 시식코너나 화장품 샘플을 생각해보세요. 샘플만 써봐도 알아요...바로 이런거죠. 그리고 무료재무설계를 해주는 곳들이 사회복지사도 아니고 아무런 수익없이 공짜로 상담해주면 뭐먹고 살겠냐 싶으시겠지만, 재무설계를 해 주는 분들은 재무 설계단계에서 금융상품의 제휴 회사에게 일정 수수료를 받기 때문에 무료상담이 가능한거죠. 그러니 우리는 굳이 돈을 들여서 재무설계를 받지 않아도 된다는 거죠.
돈을 들여서 재무상담을 받던 무료재무설계를 받던 처음 단계에서는 먼저 나의 현재 재무상태를 설계사에게 죄다 알려줘야만 거기에 맞춤 플랜을 제공해 준다는 거예요. 돈이 작던 많던 상관없이 현재의 재무상태가 정확히 파악이 되야만 운용자금과 필요없이 지출되는 자금을 계산해서 추천포트폴리오를 제공해 주는데, 내가 명확하지 않은 대충이 재무상황만을 알려준다면, 그들 역시 대충의 재무플랜만을 제공해 주고 그냥 아웃시켜버리고 말죠.
무료재무설계를 받게 되면, 맞춤플랜을 주고 해당 금융상품을 강요하지는 않을까 하는 생각이 드는분도 계실꺼예요. 하지만 그건 기우.. 요즘 사람들이 얼마나 약은지 고객감동이 없는데 단순히 들이미는 상품에 덜컥 가입을 하지는 않겠죠. 그렇게 때문에 무료재무설계를 해 주는 전문가들 역시 이점을 잘 알고 있기에 무료이지만, 최선을 다해 고객의 니즈를 만족할만한 포트폴리오 제공을 위해 노력하게 되는거고 받은 플랜이 정말 괜찮다 싶으면 그때 고객이 ok하게 되는거구요.
그럼 고객감동을 실현시켜주는 무료재무설계를 해주는 곳은 어디에 있느냐.. 뭐 저마다 맘에 드는 곳이 있는 분도 계시겠지만, 제가 추천드리고 싶은 곳은 바로 한국리더스재무설계예요. 무료재무설계상담계 어밴져스..라고 해야하나. 한국리더스재무설계의 수석트레이너 11명으로 구성된 탑팀이 있고, 이들은 센터내에서 고객들이 가장 신뢰하고, 팀의 수석재무설계사분들로 구성이 되어 있죠. 단순히 금융상품의 설명이 아니라 상담고객의 인생 재무라이프를 함께 그리고 계획을 철저하게 꾸려 고객의 꿈을 실현시킬 수 있도록 도와주는 트레이너라 할수 있죠.
재무설계트레이닝은 상담자의 재정상황 및 소비습관을 파악해서 교육이 진행되고, 이후 경제상황을 예상해서 설계안을 도출하고 그에 대한 포트폴리오를 제작, 고객이 제태크에 성공할수 있도록 트레이닝하는 최적의 프로그램이예요. 위에서도 말했듯이 재무설계는 무료로 진행이 되는데, 고객이 재무포트폴리오를 실행하는 단계에서 가입하는 금융삼품의 제휴 회사에게 일정 수수료를 받게 되며, 상담과 트레이닝 과정은 100%무료로 진행이 되구요.
그럼 재무트레이닝은 어떻게 진행되나 궁금하실텐데요. 재무설계는 먼저 본인 재무진단이 이루어지고 양식에 맞추어 트레이닝 신청을 하시게 되면 탐팀 수석 트레이너의 스케줄에 맞추어 배정이 되요. 이후 탐팀 수석트레이너가 배정되면, 1차적으로 재무진단표의 결과를 확인 할수 있고, 전화로 일정을 알림과 함께 대면트레이닝이 시작되는거죠.
▶무료재무설계 상담 신청하기
상담신청전 먼저 재무등급 테스트를 거치게 되는데, 몇가지의 문항에 체크하는 형태로 진행이 되요.
나이대 별로 현재 재정상태가 다르듯이 재무설계역시 나이대 별로 재공되는 포트폴리오가 다른데 먼저 20~30대의 재무설계를 보자면, 20대는 재테크는 청약통장, 적금, 펀드가입이 기본이죠. 20대의 재테크 핵심은 인생 전반을 설계하고 그에 필요한 장기적인 재무계획을 수립하는 시기라고 봐야해요. 특히 결혼, 내집마련 등에 필요한 목적자금을 마련하기 위해 최소한의 종잣돈을 모으는데 집중해야 하죠. 이 연령대에는 되도록 주택청약용 금융상품에 가입하는 것이 좋아요.
청약 경쟁이 치열한 인기 주거지역의 공공분양주택은 청약통장 가입기간에 따라, 당첨여부가 엇갈리는 경우 많기 때문인데 요즘은 아예 20대 전후의 어린 자녀 명의로 부모가 주택청약 종합저축을 개설하는 경우가 많아, 사실 20대의 청약통장을 가입해도 늦은 편이라고 할 정도죠. 20대에는 수입이 많지 않은 시기이기 때문에 소액의 수익이라도 쪼개서 적금, 펀드, 보험등 금융상품에 투자해야 해요. 이때 재무설계를 통해 포트폴리오를 철저하게 구성하는 것이 좋고, 특히 신용카드보다는 직불카드를 사용해 자신의 예금잔고범위 내에서만 지출하는 습관을 들이는게 좋아요.
다음은 30대인데 재테크 시 분산투자를 원칙으로 하는 것을 꼭 지켜야 해요. 30대에는 내집마련이나 결혼 또는 출산등으로 인해 꽤 큰 규모의 목돈이 들어가는 경우가 많죠. 따라서 20대에 마련한 종잣돈을 30대에는 목돈으로 만들어야 하는데, 이 경우에는 종잣돈의 손실을 최소화하면서도 큰 돈을 만들 수 있는 수익성을 내기 위해서 고수식 자산과 안전자산에 골고루 분산 투자하는 포토폴리오를 짜야겠죠.
40대의 재테크는 환금성 부동산, 연금보험에 주목할 시기인데, 40대 재테크의 핵심은 30대에 마련해 놓은 목돈을 지키면서도 이를 기반으로 평생을 지낼 수 있는 알짜자산을 만들어 내는 것이죠. 즉, 본격적인 노후를 대비해야 한다는 이야기인데, 40대에는 부동산 중 환금성이 좋은 아파트, 상가, 분양권, 오피스텔 등이 관심을 두는 것이 좋은 방법이고 특히 소형아파트 오피스텔은 비교적 시세가 투명하게 공개되어 있고, 수요도 많은 축에 속해 환금성이 높으면서 신혼부부나 독신자 등을 상대로 월세를 주어 임대수익을 낼 수 있어 선호도가 높은 편이예요.
마지막은 투자손실 방어와 절세전략에 올인이 필요한 50대인데, 그동안 쌓아 놓은 자산을 지키는 쪽에 한층 더 비중을 둬야하는 시기라고 보면 되죠. 원금 손실위험이 높은 투자상품의 비중은 되도록이면 줄여야 하고, 원금을 보전해주는 금융상품이나 현금, 혹은 현금화가 쉬운 유동성 자산 등에 비중을 두는 것이 중요해요. 50대인 경우, 투자 자산은 직접 주식을 사고 파는 식의 직접투자 방식보다는 펀드등을 통한 간접투자가 바람직하고, 원금보전형 펀드나 주가지수 연동예금과 같은 상품은 수익성이 떨어지지만 최소 원금은 지킬수 이죠. 50대에는 무리한 투자로 자산을 늘리기에 주력하기보다는 가지고 있는 재산을 어떻게 지켜내고 작은 수익이라도 무조건 안정적인 곳에만 투자하는게 핵심이라고 봐야 한다는거 꼭 기억해 주세요.
▶무료재무설계 상담 신청하기
이 외에 무료재무설계의 상담내용을 보면 직장인 재테크, 줍, 사회초년생, 자영업자 맞,외벌이 부부 재무설계는 물론 골드미스, 신혼부부, 전문직재테크까지 그 범위 구체적이고 다양하게 진행하고 있어요.
재무설계를 받은 분들의 실제후기도 홈페이지에 있으니 읽어보시면 어떻게 진행되는지, 어떤부분이 좋은 알수 있을 거예요. 대부분 카톡으로 진행되고 있어서, 한결 더 편하게 부담스럽지 않을 듯해요.